Apostille Korea obtém e confere os originais da documentação de crédito Com o avanço do crédito sem contacto, empréstimos vêm sendo liberados com base em comprovantes de renda falsificados que ninguém conseguiu barrar.

A Apostille Korea informou que obtém os certificados originais usados na análise de crédito e verifica sua autenticidade. O comprovante de rendimentos e as certidões de regularidade de tributos nacionais e locais são os papéis que as financeiras pedem ao solicitante, mas com dezenas de processos por dia é difícil checar se os próprios documentos são falsos.

Uma fraude que a análise documental sozinha não barra

No mês passado um banco de poupança flagrou, pouco antes da aprovação, um pedido de empréstimo feito com identidade usurpada. O processo havia passado pela primeira análise documental, mas um funcionário estranhou que um solicitante com endereço e emprego em Seul pedisse o crédito numa agência do interior; procurou pessoalmente o titular do nome e constatou que era o irmão mais novo quem havia pedido o empréstimo usando a identidade do irmão mais velho. O banco explicou que critérios mais rígidos e a experiência acumulada hoje barram boa parte dos pedidos fraudulentos ainda na análise documental, mas que, com o crescimento do crédito sem contacto, muitas vezes é difícil para a equipe perceber quem age de forma deliberada. No início deste mês, um operador do setor de crédito ao consumidor foi vítima de fraude por parte de um cliente. O cliente entregou comprovante de rendimentos e outros papéis falsificados, e o operador, sem conseguir distinguir a falsificação, liberou o empréstimo sem perceber. Passada a data de pagamento, verificou que não só os documentos como também os dados pessoais eram falsos, e já não havia como reverter.

Obter os originais e conferi-los como alternativa

O avanço dos produtos sem contacto, em que o empréstimo segue adiante desde que os requisitos documentais estejam cumpridos, veio acompanhado de fraudes que exploram exatamente essa brecha. No processo, as financeiras pedem ao solicitante o comprovante de rendimentos e as certidões de regularidade de tributos nacionais e locais. Como se tratam dezenas de pedidos por dia, porém, apenas conferir o conteúdo do que foi entregue já consome todo o tempo disponível, e em muitos casos não se chega a examinar se o documento em si é falso. Sem conhecimento técnico não é possível julgar a autenticidade a olho nu, e montar um sistema próprio de verificação é outro encargo, razão pela qual o setor admite que essa parte do negócio fica exposta a fraudes com papéis falsos. A Apostille Korea trata tanto da obtenção dos originais da documentação de crédito, inclusive comprovante de rendimentos e certidões tributárias, quanto da verificação de sua autenticidade. Em vez de aceitar os papéis entregues pelo solicitante, os originais são obtidos já na emissão.

Perguntas frequentes

Fonte: 폴리뉴스 · 2017-07-31