Apostille Korea obtiene y verifica los originales de la documentación crediticia Con el auge del crédito sin contacto, se conceden préstamos sobre certificados de ingresos falsificados que nadie logró detectar.

Apostille Korea informó que obtiene los certificados originales utilizados en el análisis crediticio y verifica su autenticidad. El certificado de ingresos y los certificados de estar al corriente en impuestos nacionales y locales son los papeles que las entidades piden al solicitante, pero con decenas de expedientes al día resulta difícil comprobar si los propios documentos son falsos.

Un fraude que el análisis documental por sí solo no detiene

El mes pasado un banco de ahorro detectó, justo antes de la aprobación, una solicitud de préstamo tramitada con una identidad usurpada. El expediente había superado la primera revisión documental, pero a un empleado le extrañó que un solicitante con domicilio y trabajo en Seúl pidiera el préstamo en una sucursal de provincias; visitó en persona al titular del nombre y comprobó que era un hermano menor quien había solicitado el crédito usando la identidad de su hermano mayor. La entidad explicó que unos criterios más estrictos y la experiencia acumulada permiten hoy filtrar buena parte de las solicitudes fraudulentas en la revisión documental, pero que, con el crecimiento del crédito sin contacto, a menudo resulta difícil para el personal detectar a quien actúa de forma deliberada. A comienzos de este mes, un prestamista del sector de crédito al consumo fue víctima de un fraude por parte de un cliente. El cliente entregó un certificado de ingresos y otros papeles falsificados, y el prestamista, incapaz de distinguir la falsificación, concedió el préstamo sin advertirlo. Pasada la fecha de devolución comprobó que no solo los documentos sino también los datos personales eran falsos, y ya no había forma de revertirlo.

Obtener los originales y verificarlos como alternativa

El aumento de productos sin contacto, en los que el préstamo avanza en cuanto se cumplen los requisitos documentales, ha venido acompañado de fraudes que explotan justamente ese hueco. Durante el proceso, las entidades piden al solicitante el certificado de ingresos y los certificados de estar al corriente en impuestos nacionales y locales. Sin embargo, al tramitar decenas de solicitudes al día, revisar el contenido de lo presentado ya consume todo el tiempo disponible y en muchos casos no se llega a examinar si el documento en sí está falsificado. Sin conocimientos especializados no es posible juzgar la autenticidad a simple vista, y dotarse de un sistema propio de verificación supone otra carga, razón por la que el sector reconoce que esta parte del negocio queda expuesta a fraudes con papeles falsos. Apostille Korea gestiona tanto la obtención de los originales de la documentación crediticia, incluidos el certificado de ingresos y los certificados tributarios, como la comprobación de su autenticidad. En lugar de aceptar los papeles que entrega el solicitante, los originales se obtienen en el propio momento de la expedición.

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Fuente: 폴리뉴스 · 2017-07-31