أبوستيل كوريا تستخرج أصول مستندات القروض وتتحقق من صحتها مع اتساع الإقراض دون تلامس، تُمنح قروض استناداً إلى شهادات دخل مزوّرة لم يتمكن أحد من كشفها.

أعلنت أبوستيل كوريا أنها تتولى استخراج أصول الشهادات المستخدمة في دراسة طلبات القروض والتحقق من صحتها. فشهادة الدخل وشهادتا سداد الضرائب الوطنية والمحلية هي المستندات التي تطلبها جهات الإقراض من المتقدمين، غير أن التعامل مع عشرات الطلبات يومياً يجعل التحقق من كون المستندات نفسها مزوّرة أمراً صعباً.

احتيال لا تكفي دراسة المستندات وحدها لكشفه

في الشهر الماضي ضبط أحد بنوك الادخار طلب قرض قُدِّم بهوية منتحلة قبيل الموافقة عليه مباشرة. فقد اجتاز الطلب مرحلة الفحص الأولى للمستندات، غير أن أحد الموظفين استغرب أن يتقدم شخص عنوانه ومقر عمله في سول بطلب قرض في فرع بإحدى المحافظات، فزار صاحب الاسم شخصياً واتضح أن الأخ الأصغر تقدّم بالطلب باسم أخيه الأكبر. وأوضح البنك أن تشديد معايير الدراسة وتراكم الخبرة يستبعدان اليوم عدداً كبيراً من الطلبات المخالفة في مرحلة فحص المستندات، إلا أن اتساع الإقراض دون تلامس يجعل كشف من يتعمد التحايل صعباً على الموظفين في أحيان كثيرة. وفي مطلع هذا الشهر تعرض أحد العاملين في قطاع الإقراض الاستهلاكي لاحتيال من أحد عملائه. إذ زوّر العميل شهادة دخل ومستندات أخرى وسلّمها، ولم يتمكن المُقرض من كشف التزوير فأتم منح القرض دون أن يدرك ذلك. وبعد انقضاء موعد السداد تبين أن المستندات والبيانات الشخصية جميعها غير صحيحة، ولم يعد بالإمكان تدارك الأمر.

استخراج الأصول والتحقق منها بديلاً

رافق اتساعَ المنتجات دون تلامس، التي يمضي فيها القرض متى استوفيت شروط المستندات، ازديادُ عمليات الاحتيال التي تستغل هذه الثغرة تحديداً. وخلال إجراءات القرض تطلب جهات الإقراض من المتقدم شهادة الدخل وشهادتي سداد الضرائب الوطنية والمحلية. غير أن معالجة عشرات الطلبات يومياً تستهلك الوقت كله في مراجعة مضمون الأوراق المقدَّمة، فلا يُنظر في الغالب إلى ما إذا كان المستند نفسه مزوّراً. ويقول العاملون في القطاع إن غير المختص لا يستطيع الحكم على صحة المستند بالعين المجردة، وإن إنشاء نظام تحقق مستقل يمثل عبئاً آخر، ولذلك يظل هذا الجانب عرضة للاحتيال بأوراق مزوّرة. وتتولى أبوستيل كوريا استخراج أصول مستندات دراسة القروض، ومنها شهادة الدخل وشهادتا سداد الضرائب، والتحقق من صحتها في آن واحد. وبدل قبول الأوراق التي يسلّمها المتقدم، يجري الحصول على الأصول في مرحلة الإصدار نفسها.

الأسئلة الشائعة

المصدر: 폴리뉴스 · 2017-07-31